ปัจจัยที่ส่งผลต่อการตัดสินใจใช้บริการเปิดบัญชีเงินฝาก (e-saving) ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารพาณิชย์ของผู้ใช้บริการในเขตกรุงเทพมหานครและปริมณฑล

ปัจจุบันเทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทต่อการดำเนินชีวิตประจำวันของผู้คนในหลายด้าน ส่งผลให้พฤติกรรมของผู้คนเปลี่ยนแปลงไปมาก กลุ่มธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ก็ต้องมีการปรับเปลี่ยนรูปแบบการทำงานเช่นเดียวกัน เพื่อให้ธุรกิจจยู่รอดภายใต้การแข่งขันกันที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้ธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยต้องพัฒนาแพลตฟอร์มของตัวเอง และมีกลยุทธ์ที่ใช้ในการแข่งขันทั้งกับผู้เล่นในตลาดรายเดิม และผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) ที่จะเข้ามาเป็นคู่แข่งรายใหม่ ทำให้ธนาคารพาณิชย์มีการปรับตัวโดยการทำธุรกรรมทางการเงินเปลี่ยนเป็นรูปแบบดิจิทัล ไม่ว่าจะเป็น Internet Banking และ Mobile Banking ซึ่งมีการพัฒนาและเติบโตอย่างรวดเร็ว ทำให้ทุกธนาคารเริ่มหันมาลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่เป็น Digital Banking กันมากขึ้น เพื่อให้สามารถส่งมอบบริการทางการเงินผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลต่างๆ เพื่อที่จะสามารถให้บริการทางการเงินได้ตรงกับความต้องการผู้บริโภค ธนาคารจึงจำเป็นต้องพยายามเข้าไปอยู่ในทุกที่ที่มีลูกค้า และแทรกซึมเข้าไปเป็นส่วนหนึ่งในการใช้ชีวิตของผู้บริโภค โดย “ธุรกิจธนาคารพาณิชย์” ก็เป็นอีกหนึ่งธุรกิจที่ผู้บริโภคต่างหันมาใช้บริการผ่านช่องทางออนไลน์มากขึ้นอย่างเห็นได้ชัดดังนั้น อีกหนึ่งบริการทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ที่นำเอาเทคโนโลยีเข้ามามีส่วนช่วยให้ผู้บริโภคสะดวกสบายในการใช้งานมากขึ้น นั่นคือ รูปแบบเงินฝากที่เป็นบัญชีเงินฝากดิจิทัล หรือ บัญชี e-Saving เป็นบริการประเภทบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถเปิดบัญชีได้ด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันของธนาคารผู้ให้บริการ โดยไม่ต้องไปที่สาขา อีกทั้ง เงินฝากเป็นส่วนสำคัญของธนาคาร เนื่องด้วยธนาคารมีบทบาทหน้าที่เป็นตัวกลางในการระดมเงินฝาก และนำเงินไปปล่อยกู้ให้กับธุรกิจที่ต้องการใช้เงิน ธนาคารพาณิชย์ถือเป็นแหล่งเงินกู้ที่มีความสำคัญในการช่วยขับเคลื่อนระบบเศรษฐกิจของประเทศไทยจึงทำให้ผู้วิจัยมีความสนใจที่จะศึกษาเกี่ยวกับปัจจัยที่ส่งผลต่อการตัดสินใจใช้บริการเปิดบัญชีเงินฝาก (e-Saving) ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารพาณิชย์ของผู้ใช้บริการในเขตกรุงเทพมหานคร และปริมณฑล เพื่อที่จะได้ทราบว่ามีปัจจัยใดบ้างที่ส่งผลต่อการตัดสินใจใช้บริการของผู้บริโภค ประกอบด้วยปัจจัยด้านประชากรศาสตร์ ปัจจัยด้านส่วนประสมทางการตลาด (4P’s) และปัจจัยด้านการยอมรับเทคโนโลยีสำหรับวัตถุประสงค์ของงานวิจัย คือ เพื่อทำการศึกษาปัจจัยด้านประชากรศาสตร์ ได้แก่ เพศ อายุ ระดับการศึกษา อาชีพ รายได้เฉลี่ยต่อเดือน และ ปัจจัยด้านส่วนประสมทางการตลาด (4P’s) ได้แก่ ผลิตภัณฑ์ ราคา ช่องทางการจัดจำหน่าย การส่งเสริมการตลาด รวมถึงปัจจัยด้านการยอมรับเทคโนโลยี ได้แก่ การรับรู้ถึงความง่ายในการใช้งาน การรับรู้ถึงประโยชน์ในการใช้งาน ที่ส่งผลต่อการตัดสินใจใช้บริการเปิดบัญชีเงินฝาก (e-Saving) ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารพาณิชย์ของผู้ใช้บริการในเขตกรุงเทพมหานคร และปริมณฑล เพื่อเป็นแนวทางให้กับธนาคารพาณิชย์ หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องนำผลการวิจัยไปใช้ประโยชน์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น การนำไปพัฒนา หรือปรับปรุงรูปแบบการบริการต่างๆ ผ่านทางระบบอิเล็กทรอนิกส์ให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าได้มากขึ้น จะช่วยให้สามารถดึงดูดลูกค้ารายใหม่มาใช้บริการ เป็นการขยายฐานลูกค้าของธนาคาร หรือจะนำไปวางแผนและพัฒนากลยุทธ์เพื่อสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขันได้ดียิ่งขึ้น โดยข้อมูลจากแบบสอบถามที่ผ่านการคัดกรองมีทั้งสิ้น 400 ชุดผลการวิจัยพบว่า ปัจจัยด้านประชากรศาสตร์ ได้แก่ ปัจจัยด้ายนอาชีพที่แตกต่างกันจะส่งผลต่อการตัดสินใจใช้บริการเปิดบัญชีเงินฝาก (e-Saving) ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารพาณิชย์ของผู้ใช้บริการในเขตกรุงเทพมหานคร และปริมณฑล ที่แตกต่างกัน และปัจจัยด้านการยอมรับเทคโนโลยี ได้แก่ การรับรู้ถึงความง่ายในการใช้งาน การรับรู้ถึงประโยชน์ในการใช้งาน มีผลต่อการตัดสินใจใช้บริการเปิดบัญชีเงินฝาก (e-Saving) ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารพาณิชย์ของผู้ใช้บริการในเขตกรุงเทพมหานคร และปริมณฑล ที่ระดับนัยสำคัญทางสถิติ 0.05

当前，技术已深度融入人们日常生活的方方面面，极大改变了人们的行为模式。商业银行作为商业主体，亦需随之调整运营模式，以在日益激烈的持续竞争中求得生存。这促使泰国商业银行不得不升级自身平台，并制定战略以应对既有市场参与者及新晋非银行金融服务机构（Non-bank）的竞争。在此背景下，商业银行逐步向数字化金融交易转型，例如互联网银行与移动银行服务的快速发展，使得各银行纷纷加大对数字银行产品的投入，通过各类数字平台提供金融服务，以契合消费者需求。银行因此必须努力渗透至客户所在的各个场景，成为其日常生活的一部分。显然，商业银行服务是消费者转向线上渠道使用的重要领域之一。

商业银行另一项借助技术提升用户便利性的金融服务，是数字储蓄账户或电子储蓄账户（e-Saving）——这是一种可通过服务银行的应用程序自主开立、无需前往线下网点的储蓄账户类型。储蓄业务对银行至关重要，因其承担着资金归集与向有融资需求的企业放贷的中介角色。商业银行作为泰国经济体系的关键融资渠道，激发了研究者对影响曼谷及周边地区用户选择使用商业银行电子储蓄账户（e-Saving）服务决策因素的研究兴趣，旨在明确影响消费者决策的具体因素，包括人口统计学因素、4P营销组合（4P’s）因素及技术接受度因素。

本研究的目的在于，探究人口统计学因素（性别、年龄、教育程度、职业、月均收入）、4P营销组合因素（产品、价格、分销渠道、促销）以及技术接受度因素（感知易用性、感知效益）对曼谷及周边地区用户选择使用商业银行电子储蓄账户（e-Saving）服务决策的影响，为商业银行或相关机构提供参考，助力其基于研究结果优化电子渠道服务，使其更贴合客户需求，进而吸引新客户、扩大客户基础，或制定更具竞争力的战略。

研究数据来源于400份经筛选的问卷。结果显示，人口统计学因素中的职业变量，以及技术接受度因素中的感知易用性与感知效益，均对曼谷及周边地区用户选择使用商业银行电子储蓄账户（e-Saving）服务的决策具有统计学显著影响（显著性水平为0.05）。