Comportements face aux risques et à l'avenir - Enquête complémentaire à l'enquête Patrimoine - 1998

En complément à l'enquête Patrimoine 1998 qui porte sur environ 10 000 ménages, l'INSEE et le Laboratoire Delta ont conjointement réalisé une opération pilote visant à réunir, lors d'une seconde interview menée auprès d'un sous-échantillon (1135 observations), l'information permettant de mesurer les paramètres d'aversion relative à l'égard du risque dans les choix de portefeuille et de taux de dépréciation du futur qui fixe le niveau de l'accumulation patrimoniale. Un questionnaire détaillé d'orientation qualitative et subjective a été posé aux individus concernés par l'enquête. Le questionnaire principal de l'enquête mère (Patrimoine 1998) fournit des informations détaillées sur la situation socio-économique et démographique du ménage (diplôme, CSP, situation matrimoniale, caractéristiques des enfants etc.) ainsi que sur le parcours biographique et professionnel de chaque conjoint, des éléments précis sur les ressources du ménage, sur le montant et la composition de son patrimoine (y compris le passif et les biens professionnels) et des renseignements succincts sur les transferts intergénérationnels reçus et versés (aides, donations, héritages) et plus largement sur son histoire patrimoniale. Le questionnaire complémentaire, remis aux enquêtés à la fin du 1er entretien de l'enquête mère, vise à appréhender l'exposition et l'aversion relative au risque des individus, telle qu'ils les évaluent subjectivement (utilité espérée, préférences homothétiques). 4 600 individus appartenant à 2 950 ménages ont fourni des réponses exploitables. Le contenu du questionnaire diffère pour les personnes employées et pour les chômeurs ou inactifs. Il demande notamment aux premières d'évaluer sur les 5 prochaines années leur risque de chômage (à court et long terme) ainsi que l'évolution et l'aléa de leur revenu futur. Toujours à la fin de la 1ère visite, une partie des enquêteurs appartenant à 4 grandes régions (Bourgogne Franche-Comté, Bretagne-Normandie, Ile-de-France, Provence-Alpes-Côte-d'Azur) ont demandé aux enquêtés s'ils seraient volontaires pour participer à l'expérience. Sur les 3 467 ménages interviewés dans l'enquête Patrimoine 1998, 1 135 ont répondu à l'enquête méthodologique (un seul membre du ménage était enquêté). Le questionnaire de l'enquête méthodologique comprend 85 questions qui couvrent un large éventail des domaines de l'existence : consommation, loisirs, santé, placements, travail, retraite, famille etc. Dans chaque domaine interviennent des questions de différentes nature : comportements, opinions ou intentions, réactions à des loteries ou a des scénarios fictifs. Chaque question a été affectée à une préférence au moins : attitudes face au risque, préférence pour le présent, impatience à court terme, altruisme - familial ou non - à plus long terme dans le but d'établir des scores d'attitudes. Des questions supplémentaires demandaient à l'enquêté de se positionner entre 0 et 10 sur des échelles de "risquophobie", d'impatience à court terme ou de préférence pour le présent (par exemple entre 0=prudent et 10=aventureux), ou encore de situer son conjoint par rapport à lui même en terme de préférence à l'égard du risque ou du temps.

本数据集作为以约1万户家庭为调研对象的1998年家庭财富调查（Enquête Patrimoine 1998）的补充项目，由法国国家统计与经济研究所（INSEE）与Delta实验室（Laboratoire Delta）联合开展试点工作。该项目针对子样本（共1135份有效观测样本）开展二次访谈，旨在收集相关信息，以测算家庭财富积累水平所依赖的风险相对规避参数与未来折现率。调研面向受访对象设计了兼具定性与主观导向的详细问卷。母调查（即1998年家庭财富调查）的主问卷已提供家庭社会经济与人口状况的详细信息，包括学历、职业社会阶层（CSP）、婚姻状况、子女特征等，同时涵盖每位配偶的人生与职业轨迹、家庭收入的具体构成、家庭财富的规模与组成（含负债与经营性资产），以及关于接收与给付的代际转移（补助、赠与、遗产）的简要信息，更宽泛覆盖了家庭财富历史相关内容。补充问卷在母调查首次访谈结束时发放给受访者，旨在从主观层面（如期望效用、同位偏好）了解个体的风险暴露程度与相对风险规避倾向。共有来自2950户家庭的4600名受访者提供了可有效分析的回复。问卷内容因受访群体不同存在差异：针对在职群体与失业或无业群体设置了不同问题。例如，在职群体被要求评估未来5年内的短期与长期失业风险，以及未来收入的变化与不确定性。同样在首次调研结束时，来自勃艮第-弗朗什-孔泰、布列塔尼-诺曼底、法兰西岛、普罗旺斯-阿尔卑斯-蓝色海岸4个大区的部分调研人员询问了受访者是否自愿参与后续实验。在1998年家庭财富调查中完成首次访谈的3467户家庭里，共有1135户参与了方法学调查（每户仅由一名成员接受访谈）。方法学调查的问卷包含85个问题，覆盖生活的诸多领域：消费、休闲、健康、投资、工作、退休、家庭等。每个领域下设置了不同类型的问题，包括行为、观点或意图，以及针对彩票或虚构情景的反应。每个问题均被归类至至少一项偏好维度：风险态度、现期偏好、短期不耐性、长期（家庭或非家庭）利他主义，以此构建态度评分体系。额外设置的问题要求受访者在0至10的量表上对自身的风险厌恶程度、短期不耐性或现期偏好进行打分（例如，0代表谨慎，10代表冒险），同时还要求受访者相较于自身，对配偶在风险或时间偏好方面的倾向进行定位。