ปัจจัยที่ส่งผลต่อการยอมรับเทคโนโลยี virtual banking ในกรุงเทพมหานคร

ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ภูมิทัศน์ภาคการเงินของประเทศไทยมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสําคัญ ภายใต้นโยบายการผลักดันเศรษฐกิจดิจิทัลของภาครัฐและธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งมุ่งยกระดับโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินให้รองรับการแข่งขัน เทคโนโลยี และนวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ แนวทางดังกล่าวสะท้อนผ่านโครงการสำคัญ เช่น การพัฒนาระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ การส่งเสริมฟินเทค การเปิดข้อมูล Open Banking และการจัดทำกรอบกำกับดูแลสําหรับผู้ให้บริการทางการเงินยุคใหม่ ซึ่งล้วนเป็นแรงผลักดันสำคัญต่อการเกิดขึ้นของรูปแบบธนาคารเสมือน (Virtual Bank) ในประเทศไทยเมื่อธปท.ประกาศนโยบายจัดตั้งธนาคารเสมือนในปี พ.ศ. 2566–2567 พร้อมกรอบกำกับดูแลเพื่อเพิ่มการแข่งขันและการเข้าถึงบริการทางการเงิน ส่งผลให้ประชาชนในเขตเมือง โดยเฉพาะกรุงเทพมหานคร ซึ่งเป็นพื้นที่ที่มีการใช้งานเทคโนโลยีดิจิทัลสูง ต้องเผชิญกับทางเลือกใหม่ของบริการการเงินที่ไม่จำเป็นต้องมีสาขาและขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรม อย่างไรก็ตาม การยอมรับเทคโนโลยีธนาคารเสมือนของผู้ใช้ยังคงขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายด้าน ทั้งปัจจัยเชิงนโยบาย ความปลอดภัย สิ่งจูงใจทางการเงิน รวมถึงปัจจัยการรับรู้ตามโมเดล Technology Acceptance Model (TAM)งานวิจัยนี้จึงมีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาปัจจัยที่ส่งผลต่อการยอมรับการใช้เทคโนโลยีธนาคารเสมือนของประชาชนในกรุงเทพมหานคร โดยใช้ระเบียบวิธีวิจัยเชิงปริมาณ ผ่านการเก็บข้อมูลแบบสอบถามจำนวน 401 ตัวอย่าง เครื่องมือวิจัยผ่านการตรวจสอบความเที่ยงตรงและความเชื่อมั่น ก่อนทำการวิเคราะห์องค์ประกอบเชิงสำรวจ (Exploratory Factor Analysis: EFA) เพื่อกำหนดโครงสร้างปัจจัย และวิเคราะห์ความสัมพันธ์เชิงสาเหตุด้วยโมเดลสมการเชิงโครงสร้าง (Structural Equation Modeling: SEM)ผลการวิเคราะห์พบว่าโมเดลมีความสอดคล้องกับข้อมูลเชิงประจักษ์ และตัวแปรสำคัญที่มีอิทธิพลต่อความตั้งใจใช้บริการธนาคารเสมือน ได้แก่ การรับรู้ประโยชน์ การรับรู้ความง่ายในการใช้งาน เจตคติในการใช้งาน และประสบการณ์การทดลองใช้ ขณะเดียวกัน ปัจจัยด้านกฎระเบียบ ความปลอดภัย และสิ่งจูงใจทางการเงินมีอิทธิพลทางอ้อมผ่านตัวแปรด้านการรับรู้ของผู้ใช้ตามกรอบแนวคิด TAMข้อค้นพบชี้ให้เห็นว่าการผลักดันธนาคารเสมือนในไทยให้ประสบความสำเร็จจำเป็นต้องอาศัยทั้งการออกแบบบริการที่ตอบโจทย์ผู้ใช้ การสร้างสภาพแวดล้อมทางนโยบายและกำกับดูแลที่ชัดเจน และการส่งเสริมประสบการณ์การทดลองใช้บริการ เพื่อเพิ่มความเชื่อมั่นและการยอมรับในวงกว้าง ผลวิจัยนี้ยังสามารถใช้เป็นข้อมูลเพื่อสนับสนุนการกำหนดนโยบายด้านการเงินดิจิทัลของไทยในอนาคต