RESPA/TRID Fee Tolerance Classifier

Classify mortgage fees into TRID tolerance buckets and calculate cure amounts per 12 CFR 1026.19(e)(3)

原始信息汇总

数据集概述：RESPA/TRID Fee Tolerance Classifier

简介 该 API 用于将抵押贷款费用分类至 RESPA/TRID 的容差类别，并根据 12 CFR 1026.19(e)(3) 的规定，判断贷款预估（Loan Estimate）与交割披露（Closing Disclosure）之间是否存在容差违规。

核心功能

• 返回零容差违规、10% 合计容差桶分析、贷款人信用减少违规、应支付给借款人的总修正金额，以及基于发现时间的修正截止日期。

解决的问题

• 美国每笔抵押贷款交割均需进行 TRID 容差检查。该 API 替代了手动比对 LE 和 CD 费用的电子表格流程，避免因遗漏违规而引发的监管风险。

处理的 TRID 2.0 要求

• 零容差违规及确切修正金额
• 10% 合计容差桶计算与超额检测
• 关联方费用归零容差（TRID 2.0）
• 预付抵押保险与财产保险的区分
• 清单内（on-list）与清单外（off-list）服务商分类
• 贷款人信用减少视为零容差违规
• 情况变更重置
• 交割时修正与交割后 60 天修正截止日期

每次响应包含

• 每项费用的容差桶分类
• 违规判定及监管引用
• 应支付给借款人的确切修正金额
• 根据 12 CFR 1026.19(f)(2)(v) 的修正截止日期
• 完整的合计容差桶计算及分解

目标用户

• LOS 供应商、抵押贷款金融科技平台、交割软件公司、QC 自动化工具及合规平台。

监管依据

• 12 CFR 1026.19(e)(3) – 符合 TRID 2.0 标准（2018 年 10 月生效）

技术特性

• 零外部依赖，确定性输出（相同输入始终返回相同结果）。

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API 端点

方法	端点	描述
POST	/tolerance-check	分析费用是否符合容差合规
GET	/fee-categories	列出所有有效费用类别
GET	/health	健康检查

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费用类别（Fee Categories）

零容差（Zero Tolerance）

• lender_charge：支付给债权人的费用
• broker_charge：支付给抵押贷款经纪人的费用
• transfer_tax：州和地方转让税
• unaffiliated_no_shop：第三方，无法选择
• prepaid_mortgage_insurance：PMI/MIP 预付保费
• third_party_shopped_off_list：选择清单外的供应商

10% 合计容差（10% Aggregate Tolerance）

• third_party_no_shop：必需服务，无法选择
• recording_fee：政府登记费用

无限容差（Unlimited Tolerance）

• third_party_shopped_on_list：从清单中选择供应商
• prepaid_interest：按日计息
• property_insurance：房屋/灾害保险
• escrow_payment：交割时初始托管
• other_unlimited：其他无限容差费用

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关键标志（Key Flags）

• affiliated: true：任何支付给债权人关联方的费用，无论类别如何，均强制归为零容差。
• lender_credits：从 LE 到 CD 的减少被视为零容差违规，金额等于减少额。
• changed_circumstance_reset: true：将容差比较重置为最近一次修订的 LE。

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提供商信息

• 提供者：VexillumNox
• 订阅者数：1
• 类别：金融（Finance）
• 订阅方案：BASIC（$0.00/月）、PRO（$49.00/月）、ULTRA（$149.00/月）、MEGA（$499.00/月）