Non-Performing-Loans - Volumen notleidender Kredite in Deutschland bis 2023

Im dritten Quartal des Jahres 2023 wurden in Deutschland Kredite in Höhe von rund 34 Milliarden Euro von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (European Banking Authority, EBA) als notleidend eingestuft. Damit hat sich das Volumen der notleidenden Kredite innerhalb der letzten sieben Jahre nahezu halbiert. Was sind notleidende Kredite? Gemäß der EBA sind Kredite dann als notleidend einzustufen, wenn ein Verzug von Zins- oder Tilgungszahlungen seit mindestens 90 Tagen vorliegt oder es Anzeichen für eine drohende Nichtzahlung gibt. Die Wahrscheinlichkeit dafür, dass Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nicht oder nur eingeschränkt nachkommen können, steigt insbesondere in Krisenzeiten. Beispielsweise sind im Zuge der Finanzkrise europaweit viele Schuldner in Zahlungsschwierigkeiten geraten - das Volumen notleidender Kredite oder auch Non-Performing-Loans (NPL) stieg in den Bilanzen der Banken Europas deutlich an. Zwar schreitet der NPL-Abbau - wie auch in der Grafik erkennbar - weiter voran, notleidende Kredite stellen jedoch weiterhin ein Risiko für die Stabilität des europäischen Finanzsystems dar und hemmen die wirtschaftliche Erholung in einigen Ländern. Über die EBADie Europäische Bankenaufsichtsbehörde ist eine im Jahr 2011 gegründete EU-Behörde mit Sitz in Paris (ehemals London). Zu ihren Aufgaben zählen insbesondere die Normsetzung für die EU-Bankenaufsicht, die Entwicklung eines einheitlichen Aufsichtshandbuchs sowie die Durchführung von Banken-Stresstests. Weiterhin ist sie Bestandteil des Europäischen Systems der Finanzaufsicht (ESFS), dem drei Aufsichtsbehörden angehören: die Europäische Wertpapier-und Marktaufsichtsbehörde (ESMA), die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) und die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA).

在2023年的第三季度，德国的信贷总额约为340亿欧元，被欧洲银行监管局（European Banking Authority, EBA）认定为不良贷款。自过去七年以来，不良贷款的总额已近乎减半。何谓不良贷款？根据EBA的规定，当借款人自至少90天前开始出现利息或本金偿还逾期，或存在可能无法偿还的迹象时，贷款将被认定为不良贷款。尤其是在危机时期，借款人无法或仅能部分履行其支付义务的可能性增加。例如，在金融危机期间，欧洲范围内的许多债务人陷入支付困境——不良贷款或非履行贷款（NPL）在欧盟各银行资产负债表中的总额显著增加。尽管不良贷款的减少——如图表所示——仍在继续，但不良贷款仍构成对欧洲金融体系稳定性的风险，并阻碍了一些国家的经济复苏。关于欧洲银行监管局：欧洲银行监管局成立于2011年，是位于巴黎（原伦敦）的欧盟机构。其主要职责包括制定欧盟银行监管标准、开发统一的监管手册以及进行银行压力测试。此外，它还是欧洲金融监管体系（ESFS）的组成部分，该体系包括三个监管机构：欧洲证券和市场管理局（ESMA）、欧洲银行监管局（EBA）以及欧洲保险和职业养老金监管局（EIOPA）。