การวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณของกลุ่ม generation X: กรณีศึกษา ข้าราชการพลเรือนสามัญ

งานวิจัยนี้ศึกษารูปแบบ วัตถุประสงค์ และทัศนคติการวางแผนทางการเงินของข้าราชการพลเรือนสามัญ Generation X ปัจจุบันมีอายุระหว่าง 45-60 ปี ผู้วิจัยใช้ข้อมูลปฐมภูมิ (Primary Data) โดยการรวบรวมข้อมูลจากแบบสอบถามจากข้าราชการฯ Generation X จำนวน 339 ตัวอย่าง จากนั้นนำข้อมูลเชิงปริมาณมาวิเคราะห์และทดสอบทางสถิติ ได้แก่ t-Test, One-way Anova, Chi-square และค่าสัมประสิทธิ์สหสัมพันธ์ (Correlation Coefficient) และวิเคราะห์ข้อมูลเชิงคุณภาพ โดยใช้ข้อมูลจากการสัมภาษณ์เชิงลึกจากกลุ่มตัวอย่างจำนวน 5 คน เพื่อสนับสนุนการวิเคราะห์ในส่วนของการวิเคราะห์เชิงปริมาณ จากการสำรวจพบว่าข้าราชการฯ Generation X เกือบครึ่งมีรายได้เพิ่มเติมนอกจากงานราชการ โดยมีรายได้รวมเฉลี่ย 56,340 บาทต่อเดือน และส่วนใหญ่มีผู้อยู่ในการอุปการะที่ต้องดูแล รวมถึงมีภาระหนี้สิน โดยภาระหนี้สินส่วนใหญ่ คือ หนี้สินที่เพื่อที่อยู่อาศัย และหนี้สินเพื่อการอุปโภคบริโภค นอกจากนี้ข้าราชการฯ กลุ่มนี้ ส่วนใหญ่เป็นสมาชิกกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) และมีช่องทางการออมอื่น คือ สหกรณ์ออมทรัพย์ และเงินฝากธนาคาร ตามลำดับ สำหรับช่องทาง การลงทุนที่กลุ่มตัวอย่างนิยมมากที่สุด คือ หุ้นสามัญ รองลงมาคือ สินค้าโภคภัณฑ์ และกองทุนรวม ตามลำดับ โดยมีวัตถุประสงค์หลักในการออมและการลงทุน คือ เพื่อใช้จ่ายยามเกษียณ ด้านทัศนคติการวางแผนทางการเงิน พบว่า ข้าราชการฯ Generation X เกือบครึ่งมีความกังวลว่าการออมและการลงทุนของตนอาจไม่เพียงพอต่อการเกษียณ โดยเหตุผลหลัก คือ รายได้ไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่าย และมีความกังวลว่าเงินบำเหน็จหรือบำนาญที่ได้รับหลังเกษียณอายุราชการ อาจไม่เพียงพอต่อการเกษียณเช่นเดียวกันผลการศึกษาพบว่า ผู้ที่มีการมีรายได้สูง ไม่มีภาระที่ต้องดูแลครอบครัว หรือสามารถบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลได้อย่างเหมาะสม เช่น การรักษาวินัยการใช้จ่าย การมีภาระหนี้สินในระดับต่ำ จะมีทัศนคติการวางแผนทางการเงินที่ดี มีความสามารถในการออมเงินและลงทุนได้ในสัดส่วนที่สูง และสามารถตั้งเป้าหมายในการออมและลงทุนเพื่อการเกษียณอายุได้