Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 - Mexico

Name: Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 - Mexico
Creator: www.inegi.org.mx
Published: 2021-12-03 00:00:00
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Resumen --------------------------- Objetivos Debido a la necesidad de disponer de información sobre las características de la inclusión financiera, se establecieron los siguientes objetivos: General Generar información estadística e indicadores oficiales a nivel nacional y regional que permitan a las autoridades financieras hacer diagnósticos, diseñar políticas públicas y establecer metas en materia de inclusión y educación financiera. Específicos - Generar información a nivel nacional y regional, por tamaño de localidad y por sexo, con respecto al acceso y uso de servicios financieros, entre los que destaca el porcentaje de la población con al menos un servicio financiero formal; - Generar datos sobre el nivel de conocimiento de la población sobre temas financieros, tales como la inflación, el interés simple y compuesto, la portabilidad de nómina, el seguro de depósitos, entre otros. - Identificar las necesidades de la población respecto al acceso y uso de los servicios financieros en los ámbitos nacional, regional, urbano y rural, y por sexo; - Proveer información respecto a la frecuencia y comportamiento de uso referentes a los productos de ahorro, crédito, seguro, ahorro para el retiro, y sus canales de distribución; - Conocer las características sociodemográficas básicas (sexo, edad, nivel de escolaridad, condición de actividad, entre otras) de los usuarios de los productos y servicios financieros, así como aquellos que no son usuarios y quienes fueron usuarios, pero ya no lo son; - Identificar las principales razones para no adquirir un producto o servicio financiero formal, así como su baja utilización para aquellos que sí lo tienen; - Conocer la incidencia de ciertos comportamientos financieros de la población adulta, tales como: llevar un registro de sus gastos, elaborar un presupuesto, ahorrar, manejar adecuadamente un crédito, comparar productos antes de adquirirlos, realizar aportaciones voluntarias a las Afores, utilizar medios de pago diferentes al efectivo, entre otros; - Medir la incidencia de ciertos fenómenos como la clonación, el robo de identidad, la participación de esquemas fraudulentos, así como conocer las instituciones a las que han recurrido para levantar sus quejas o reclamos, y el tiempo de resolución de éstos; - Contar con información para identificar la existencia de brechas de género con respecto a la toma de decisiones financieras sobre el dinero y los activos. Referencias metodológicas Las principales referencias metodológicas asociadas a los objetivos y metas del proyecto son las siguientes: Población objetivo. La encuesta está dirigida a la población de 18 a 70 años de edad, que reside permanentemente en viviendas particulares dentro del territorio nacional. Unidad de análisis. Residentes de las viviendas seleccionadas de 18 y más años, y personas seleccionadas para responder sobre los temas que se abordan a partir de la tercera sección del cuestionario de la encuesta. Periodos de referencia: La referencia al último año se aplica en las secciones: 4. Administración de gastos y comportamiento financiero, pregunta 4.5. 5. Ahorro informal y formal, preguntas 5.1 y 5.14. 6. Crédito informal y formal, preguntas 6.1 y 6.10. 10. Uso de canales financieros, preguntas 10.1, 10.8 y 10.13. La referencia en los últimos 3 años se aplica en la sección 11. Protección de usuarios de servicios financieros, pregunta 11.1. La referencia al mes anterior a la entrevista se aplica en la sección 3. Características sociodemográficas de la persona elegida, las preguntas 3.5 y 3.6. En un mes sin precisar cuál, en las preguntas 4.3 y 4.4. El resto de las variables se refieren a la situación al momento de la entrevista. Cobertura geográfica. La encuesta está diseñada para proporcionar información con representatividad nacional, y por sexo a nivel nacional, desagregada por localidades de 15 000 y más habitantes y menores de 15 000 habitantes. También proporciona información para las regiones noroeste, noreste, occidente y bajío, Ciudad de México, centro sur y oriente, y finalmente, región sur. Periodo de levantamiento. Del 30 de abril al 22 de junio de 2018. Método de recolección. El método para captar la información fue a través de la aplicación de un cuestionario electrónico a un integrante de cada hogar que sea residente de alguna de las 14 500 viviendas seleccionadas. Informante adecuado. Persona residente de la vivienda que tiene 15 años o más y conoce los datos de los integrantes de su hogar. Responde las secciones 1. Residentes y hogares en la vivienda y Características sociodemográficas de los integrantes del hogar. Informante elegido. Fue seleccionado mediante un algoritmo integrado en el programa de captura del dispositivo móvil, bajo la característica de tener entre 18 y 70 años de edad y ser residente habitual de la vivienda. En aquellos casos en los que fue necesario aplicar el cuestionario en formato impreso, el criterio de selección del informante adecuado consistió en elegir al residente de la vivienda cuya fecha de cumpleaños fuera la inmediata posterior a la entrevista. Geographic coverage --------------------------- Cobertura geográfica La encuesta está diseñada para proporcionar información con representatividad nacional, y por sexo a nivel nacional, desagregada por localidades de 15 000 y más habitantes y menores de 15 000 habitantes. También proporciona información para las regiones noroeste, noreste, occidente y bajío, Ciudad de México, centro sur y oriente, y finalmente, región sur. Analysis unit --------------------------- Unidad de análisis. Residentes de las viviendas seleccionadas de 18 y más años, y personas seleccionadas para responder sobre los temas que se abordan a partir de la tercera sección del cuestionario de la encuesta. Universo de estudio --------------------------- Población objetivo La encuesta está dirigida a la población de 18 a 70 años de edad, que reside permanentemente en viviendas particulares dentro del territorio nacional. Kind of data --------------------------- Encuesta probabilística en hogares Sampling procedure --------------------------- Marco de la encuesta El diseño de la muestra para la ENIF 2018 se caracteriza por ser probabilístico; en consecuencia, los resultados obtenidos de la encuesta se generalizan a toda la población. A la vez, el diseño es trietápico, estratificado y por conglomerados, donde la unidad última de selección es la vivienda y las unidades de observación son el hogar y las personas de 18 a 70 años. Para la selección de la muestra de la ENIF 2018, se utilizó el Marco Maestro de Muestreo 2012 del INEGI, construido a partir de la información cartográfica y demográfica que se obtuvo del Censo de Población y Vivienda 2010. En el marco, se seleccionó una Muestra Maestra a partir de la cual se seleccionan las submuestras para todas las encuestas en viviendas que realiza el INEGI; su diseño es probabilístico, estratificado, unietápico y por conglomerados; estos últimos también se consideran unidades primarias de muestreo, pues es en ellos donde se seleccionan, en una segunda etapa, las viviendas que integran las muestras de las diferentes encuestas. La Muestra Maestra se construye de la siguiente manera: Formación de las UPM Primeramente, se construye el conjunto de UPM que cubrirá el territorio nacional. Las unidades primarias de muestreo están constituidas por agrupaciones de viviendas con características diferenciadas dependiendo del ámbito al que pertenecen, como se especifica a continuación: a) En urbano alto El tamaño mínimo de una UPM es de 80 viviendas habitadas y el máximo es de 160. Pueden estar formadas por: Una manzana. La unión de dos o más manzanas contiguas de la misma AGEB1. La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB de la misma localidad. La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes localidades, que pertenezcan al mismo tamaño de localidad. b) En complemento urbano El tamaño mínimo de una UPM es de 160 viviendas habitadas y el máximo es de 300. Pueden estar formadas por: Una manzana. La unión de dos o más manzanas contiguas de la misma AGEB. La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB de la misma localidad. La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB y localidades, pero del mismo municipio. 1 Área Geoestadística Básica. c) En rural El tamaño mínimo de una UPM es de 160 viviendas habitadas y el máximo es de 300. Pueden estar formadas por: Una AGEB. Parte de una AGEB. La unión de dos o más AGEB colindantes del mismo municipio. La unión de una AGEB con una parte de otra AGEB colindante del mismo municipio. De esta manera, el Marco Maestro de Muestreo quedó conformado por un total de 240 912 UPM. Estratificación Una vez construido el conjunto de UPM, se agrupan aquellas con características similares, es decir, se estratifican, siguiendo la metodología descrita a continuación. La división política del país y la conformación de localidades diferenciadas por su tamaño, forman de manera natural una estratificación geográfica. En cada entidad federativa se distinguen tres ámbitos, divididos a su vez en zonas, como se indica en el siguiente cuadro: Estratificación por tamaño de localidad según ámbito geográfico Ámbito Zona Descripción Urbano alto 01 a 09 Ciudades con 100 000 o más habitantes. Complemento urbano 25 35 45 55 De 50 000 a 99 999 habitantes. De 15 000 a 49 999 habitantes. De 5 000 a 14 999 habitantes. De 2 500 a 4 999 habitantes. Rural 60 Localidades menores de 2 500 habitantes. De manera paralela, se formaron cuatro estratos sociodemográficos en los que se agruparon todas las UPM del país; esta estratificación considera las características sociodemográficas de los habitantes de las viviendas, así como las características físicas y el equipamiento de las mismas, expresadas por medio de 34 indicadores, construidos con información del Censo de Población y Vivienda 2010, para lo cual se emplearon métodos estadísticos multivariados. De esta forma, cada UPM fue clasificada en un único estrato geográfico y uno sociodemográfico. Como resultado, se tiene un total de 683 estratos en todo el ámbito nacional. Sampling deviation --------------------------- De una muestra nacional de 14 500 viviendas seleccionadas, al cierre del operativo de campo se captó información de 14 537. Tal diferencia se debe a que en el dominio rural se seleccionan segmentos conformados por conjuntos de cuatro a seis viviendas cercanas entre sí, de las que se obtiene información, de tal manera que se recolectan datos de un número de viviendas que puede ser marginalmente inferior o superior al calculado, el cual no influye en las precisiones estadísticas. Mode of data collection --------------------------- Entrevista directa asistida por dispositivo de cómputo móvil Research instrument --------------------------- Instrumento de recolección El INEGI y la CNBV acordaron los temas, variables y clasificaciones que integraron el cuestionario, que se diagramó y revisó para tener dispuesto el instrumento inicial, el cual se diseñó en versiones electrónica e impresa; ésta última se empleó para facilitar las capacitaciones y aplicarlo durante las entrevistas, en caso de no ser posible hacer uso del electrónico. En el operativo de campo se aplicó el Cuestionario Electrónico, formato que facilita el llenado a través de la captura inmediata, y mejora la precisión y calidad de la información, mediante los pases automáticos y la continuación de secuencias, además de que incluye algunos procesos básicos de validación. El cuestionario consta de 132 preguntas, las cuales se estructuraron de la siguiente manera: Estructura temática del cuestionario Sección Temática Número de preguntas Total 132 1 Residentes y hogares en la vivienda 3 2 Características sociodemográficas de los integrantes del hogar 5 3 Características sociodemográficas de la persona elegida 12 4 Administración de gastos y comportamiento financiero 9 5 Ahorro informal y formal 30 6 Crédito informal y formal 19 7 Pagos 1 8 Seguros 14 9 Cuenta de ahorro para el retiro 9 10 Uso de canales financieros 16 11 Protección de usuarios de servicios financieros 6 12 Capacidades financieras 4 13 Toma de decisiones y propiedad de activos en el hogar 4 Cleaning operations --------------------------- El procesamiento de datos de la ENIF 2018 consistió en la captación por medios electrónicos, transferencia y validación de la información, para su integración en una base de datos con factores de expansión para su explotación. La recolección de la información se realizó mediante una aplicación informática bajo el esquema de Entrevista Personal Asistida por Computadora (CAPI, Computer Assisted Personal Interview), instalada en los equipos de cómputo que llevaron consigo los entrevistadores, quienes registraban los datos en el momento de la entrevista. Los jefes de entrevistadores y responsables de procesos, figuras involucradas en la transferencia y validación de la información, tuvieron acceso al sistema administrador de operaciones. El uso de los sistemas contribuyó a reducir el tiempo de entrega de resultados, abatir costos del proyecto y facilitar el seguimiento y control del operativo de campo, lo que tiene efectos favorables en la calidad de la información. Durante el levantamiento se establecieron controles de validación de información con la finalidad de medir la calidad de la misma. Una vez que se cerró el levantamiento, se aplicaron los criterios de validación central, los cuales consisten en tratamientos automáticos y dirigidos para corregir inconsistencias en la base de datos y se concluye con el ajuste y la integración de factores de expansión a la base de datos de explotación. El procesamiento de la información está integrado por dos etapas: Diseño - Estrategias y sistemas de captura - Estrategias y sistemas de validación - Sistemas de integración y explotación - Manuales e instructivos - Pruebas de sistemas. Ejecución - Captura y codificación - Validación de campo - Integración de la base de datos - Validación central - Explotación Response rate --------------------------- Entrevistas completas De la muestra nacional de 14 537* viviendas seleccionadas, se obtuvieron 12 790 entrevistas completas, lo que representa 88.02% de los casos. Es conveniente aclarar que las cifras anteriores corresponden a los códigos de resultado de entrevistas completas y concluidas por lineamiento o verificación; sin embargo, existen entrevistas tipificadas en campo como "incompletas" de las cuales se obtuvo información suficiente para ser explotada, lo cual representa un 3.12% que representa 456 de los casos. No respuesta En términos generales, la no respuesta puede atribuirse al marco de muestreo o al informante. La primera se presenta cuando se trata de viviendas deshabitadas, de uso temporal, con uso diferente al habitacional, demolidas, en ruinas, fusionadas o localizadas en áreas inseguras que, por tal razón, resultan inaccesibles lo cual representó un 5.93% con 862 de los casos. La atribuible al informante se presenta en 370 de los casos en donde la entrevista fue aplazada, el informante no era el adecuado para proporcionar los datos, los ocupantes de la vivienda estaban ausentes al momento de la visita o el informante se negó, en más de una ocasión, a proporcionar la información, esto representa un 2.52%. En cuanto al código de no respuesta 16 Otra situación, se reportaron 60 casos a nivel nacional, que representaron menos de la mitad de un punto porcentual 0.41%. Tasa de respuesta: - Entrevista completa (código de resultado 01, 02) 88.02%, - Entrevista incompleta (código de resultado 03, 04, 05, 06) 3.12%, - Sin información (código de resultado 07 - 16) 8.86%. * De una muestra nacional de 14 500 viviendas seleccionadas, al cierre del operativo del operativo de campo se captó información de 14 537. Tal diferencia se debe a que en el dominio rural se seleccionan segmentos conformados por conjuntos de cuatro a seis viviendas cercanas entre sí, de las que se obtiene información, de tal manera que se recolectan datos de un número de viviendas que puede ser marginalmente inferior o superior al calculado, el cual no influye en las precisiones estadísticas. Sampling error estimates --------------------------- A través de los siguientes vínculos se pueden consultar los indicadores de calidad sobre precisión y confiabilidad estadística aprobados por el Comité de Aseguramiento de la Calidad del INEGI. - Indicadores para proyectos con muestreo probabilístico: Coeficiente de variación, error estándar e intervalo de confianza <a href="https://www.inegi.org.mx/rnm/index.php/catalog/434/download/11606">ENIF 2018</a> <a href="https://www.inegi.org.mx/rnm/index.php/catalog/434/download/11607">Metadatos de las tablas de indicadores</a> Data appraisal --------------------------- Estimación de errores de muestreo Para la evaluación de los errores de muestreo de las principales estimaciones, se usó el método de Conglomerados Últimos, basado en que la mayor contribución a la varianza de un estimador, en un diseño multietápico, es la que se presenta entre las UPM. El término Conglomerados Últimos se utiliza para denotar el total de unidades en muestra de una unidad primaria de muestreo. Para obtener las precisiones de los estimadores de razón, conjuntamente al método de Conglomerados Últimos se aplicó el método de Series de Taylor.

摘要 --------------------------- 目标鉴于获取有关金融包容性特征信息的必要性，确立了以下目标：总体目标生成国家及区域层面的统计数据和官方指标，以使金融管理部门能够进行诊断、设计公共政策并设立关于包容性和金融教育的目标。具体目标 - 在全国和区域层面，按城镇规模和性别，生成有关金融服务获取和使用的信息，其中特别强调至少拥有一种正式金融服务的民众比例； - 生成关于民众对金融议题认知水平的数据，例如通货膨胀、简单利息和复利、工资单的可携带性、存款保险等； - 识别民众在金融服务的获取和使用方面的需求，包括国家、区域、城市和农村领域，以及按性别划分； - 提供有关储蓄、信贷、保险、退休储蓄以及其分销渠道的频率和使用行为的信息； - 了解金融产品和服务用户的基本社会经济特征（性别、年龄、教育水平、就业状况等），以及非用户以及曾经是用户但现已不再是用户的人群； - 识别不购买或低使用正式金融产品和服务的主要原因； - 了解成年人群在以下方面的行为发生率：记录开支、制定预算、储蓄、合理管理信贷、在购买前比较产品、自愿向养老基金缴纳、使用非现金支付方式等； - 测量某些现象的发生率，如克隆、身份盗窃、参与欺诈计划，以及了解民众投诉或申诉所涉及的机构，以及这些投诉或申诉的解决时间； - 获取信息以识别在关于金钱和资产财务决策方面的性别差距。方法学参考文献与项目目标和目标相关的主要方法学参考文献如下：目标人群。本调查针对的是18至70岁、永久居住在国家领土内私人住宅的民众。分析单位。18岁及以上居住在选定住宅中的居民，以及被选中就调查问卷第三部分涉及的主题进行回答的人员。参考时期：对于最后一年，参考如下章节：4.支出管理和财务行为，问题4.5。 5.非正式和正式储蓄，问题5.1和5.14。 6.非正式和正式信贷，问题6.1和6.10。 10.金融渠道的使用，问题10.1、10.8和10.13。对于过去三年的参考，适用于第11章“金融服务业用户保护”，问题11.1。对于访谈前一个月的参考，适用于第3章“选定人员的特征”，问题3.5和3.6。在一个月内未指定具体日期的情况下，适用于问题4.3和4.4。其余变量均指访谈时的状况。地理覆盖范围。本调查旨在提供具有全国代表性的信息，并在全国范围内按性别进行细分，按人口超过15,000人和少于15,000人的城镇进行分解。此外，还提供有关西北部、东北部、西部、下加利福尼亚州、墨西哥城、中南部、东部和南部的信息。调查时间。2018年4月30日至6月22日。数据收集方法。通过向选定住宅中的一名居民应用电子问卷来收集信息。合适的受访者。居住在住宅中且年满15岁或以上，并了解其家庭成员信息的人员。他们回答有关住宅中的居民和住宅特征的问题。选定的受访者。通过集成在数据收集程序中的算法选择，依据年龄在18至70岁之间且为住宅的常住居民这一特征进行选择。在需要以印刷格式应用问卷的情况下，合适的受访者的选择标准是选择生日在访谈之后立即到来的住宅居民。地理覆盖范围 --------------------------- 地理覆盖范围本调查旨在提供具有全国代表性的信息，并在全国范围内按性别进行细分，按人口超过15,000人和少于15,000人的城镇进行分解。分析单位 --------------------------- 分析单位。 18岁及以上居住在选定住宅中的居民，以及被选中就调查问卷第三部分涉及的主题进行回答的人员。研究范围 --------------------------- 目标人群本调查针对的是18至70岁、永久居住在国家领土内私人住宅的民众。数据类型 --------------------------- 家庭户调查抽样程序 --------------------------- 调查框架 ENIF 2018的调查样本设计特点是概率性；因此，调查结果可推广至整个人口。同时，设计是三阶段、分层和聚类，其中最终选择单位是住宅，观察单位是家庭和18至70岁的人员。为了选择ENIF 2018的样本，使用了INEGI的2012年抽样框架，该框架基于从2010年人口和住房普查中获得的信息构建。在框架中，从其中选择了主样本，该样本用于从INEGI对所有住宅调查中选择子样本；其设计是概率性、分层、单阶段和聚类；这些也是初级抽样单位，因为它们是在其中进行选择的，在第二阶段，从不同的调查中选择构成样本的住宅。主样本的构建如下： UPM的形成首先，构建覆盖全国领土的UPM集合。抽样初级单位的构成是由具有不同特征的住宅群组成，具体如下：抽样偏差 --------------------------- 抽样偏差从14,500户选定的全国样本中，在实地操作结束时收集了14,537户的信息。这种差异是由于在农村领域，选择由彼此靠近的四到六户住宅组成的段，从中收集信息，因此收集的住宅数量可能略低于或高于计算的数值，这不会影响统计精度。数据收集方式 --------------------------- 直接计算机辅助面访研究工具 --------------------------- 数据收集工具 INEGI和CNBV就问卷中包含的主题、变量和分类达成一致，并设计了问卷，该问卷经过规划和审查，以提供初始工具，该工具设计了电子和印刷版本；后者用于方便培训和在访谈中应用，如果无法使用电子版。在实地操作中应用了电子问卷，该格式通过即时捕获简化了填写过程，并通过自动跳转和序列续接，以及包括一些基本验证过程，提高了信息的准确性和质量。问卷包含132个问题，其结构如下：问卷主题结构章节主题总计 132 1 住宅中的居民和住宅 2 家庭成员的社会经济特征 3 选定人员的特征 4 支出管理和财务行为 5 非正式和正式储蓄 6 非正式和正式信贷 7 支付 8 保险 9 退休储蓄账户 10 金融渠道的使用 11 金融服务业用户保护 12 金融能力 13 家庭中的决策和资产所有权数据清洗 --------------------------- ENIF 2018的数据处理包括通过电子手段捕获、传输和验证信息，以将其集成到用于开发的数据库中。信息收集是通过一个安装在访谈员携带的计算机上的应用程序进行的，访谈员在访谈时记录数据。访谈员负责人和流程负责人等参与信息传输和验证的人员有权访问操作管理系统。使用这些系统有助于减少结果交付时间、降低项目成本并便于对实地操作的跟踪和控制，这对信息质量有积极影响。在实地操作期间，建立了信息验证的控制措施，以衡量信息的质量。一旦关闭实地操作，就应用了中央验证标准，这些标准包括自动和指导性的处理，以纠正数据库中的不一致性，并最终调整和将扩展因素集成到开发数据库中。信息处理包括两个阶段：设计 - 捕获和编码策略 - 验证策略和系统 - 集成和开发系统 - 指令和说明 - 系统测试。执行 - 捕获和编码 - 场地验证 - 数据库集成 - 中央验证 - 开发。响应率 --------------------------- 完整访谈从14,537户选定的全国样本中，获得了12,790个完整访谈，这代表了88.02%的案例。有鉴于此，上述数字对应于完整和完成的访谈结果代码，这些结果通过指导或验证得出；然而，存在一些在实地中被分类为“不完整”的访谈，这些访谈提供了足够的信息进行开发，这代表了3.12%，即456个案例。无响应总的来说，无响应可以归因于抽样框架或受访者。第一种情况在住宅空置、临时使用、非住宅用途、已拆除、破旧、合并或位于不安全地区的住宅中出现，这些住宅因此变得难以进入，这代表了5.93%，即862个案例。归因于受访者的情况出现在370个案例中，其中访谈被推迟，受访者不适合提供数据，住宅占用者在访问时不在场或受访者多次拒绝提供信息，这代表了2.52%。至于无响应代码16“其他情况”，在全国范围内报告了60个案例，这代表了不到半个百分点0.41%。响应率： - 完整访谈（代码结果01、02）88.02%， - 不完整访谈（代码结果03、04、05、06）3.12%， - 无信息（代码结果07-16）8.86%。抽样误差估计 --------------------------- 通过以下链接可以查阅关于精度和可靠性统计质量的批准指标。 - 具有概率抽样的项目指标： 变异系数、标准误差和置信区间 <a href="https://www.inegi.org.mx/rnm/index.php/catalog/434/download/11606">ENIF 2018</a> <a href="https://www.inegi.org.mx/rnm/index.php/catalog/434/download/11607">指标表元数据</a> 数据评估 --------------------------- 抽样误差估计为了评估主要估计的抽样误差，使用了基于聚类最终单位的聚类最终单位方法，该方法基于在多阶段设计中，对估计者的方差贡献最大的是聚类最终单位。聚类最终单位术语用于表示抽样初级单位的样本中的总单位数。为了获得比率估计器的精度，除了聚类最终单位方法外，还应用了泰勒级数方法。

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