SUG'URTA XIZMATLARIGA AHOLINING ISHONCH DARAJASINI OSHIRISH OMILLARI VA MUAMMOLARI

Ushbu maqolada bugungi kunda sug‘urta bozorining rivojlanishiga to‘sqinlik qilayotgan asosiy muammolar, xususan, aholi o‘rtasida sug‘urta xizmatlariga bo‘lgan ishonch darajasining pastligi va uning sabablari tadqiq etiladi. Maqolada xalqaro tajriba va milliy qonunchilik asosida ishonchni oshirishning asosiy omillari - raqamlashtirish, shaffoflik va xizmat ko‘rsatish sifatini yaxshilash bo‘yicha ilmiy-amaliy takliflar ishlab chiqilgan. O‘zbekiston moliya bozorining strategik tarmog‘i hisoblangan sug‘urta sohasida aholi ishonchini oshirishning fundamental omillari va tizimli muammolari kompleks tahlil qilingan. Tadqiqot davomida sug‘urta xizmatlarining yalpi ichki mahsulotdagi ulushi pastligining asosiy sababi sifatida axborot assimetriyasi, to‘lov jarayonlarining murakkabligi va sug‘urta madaniyatining yetarli darajada shakllanmaganligi aniqlangan. Maqolada xalqaro tajriba (Swiss Re, Allianz modellari) va milliy bozor xususiyatlari qiyoslanib, ishonchni mustahkamlashda InsurTech (blokcheyn va smart-kontraktlar), Takaful (islomiy sug‘urta) tamoyillari hamda NPS (Net Promoter Score) indeksini joriy etish bo‘yicha ilmiy-amaliy takliflar ilgari surilgan. Tadqiqot natijalari sug‘urta kompaniyalari faoliyatining shaffofligini oshirish va iste’molchilar huquqlarini himoya qilish mexanizmlarini takomillashtirishga xizmat qiladi.本文聚焦当前制约保险市场发展的核心问题展开研究，重点剖析民众对保险服务的信任水平偏低及其成因。本文基于国际经验与国内立法框架，围绕提升信任的三大核心路径——数字化建设、信息透明度提升以及服务质量优化，提出了兼具学术价值与实践指导意义的方案建议。针对作为乌兹别克斯坦金融市场战略支柱的保险行业，本文对提升民众信任的核心要素与系统性难题开展了全面剖析。研究过程中明确了保险服务在国内生产总值（Gross Domestic Product, GDP）中占比偏低的核心成因：信息不对称、交易与赔付流程繁琐，以及保险文化尚未充分培育成型。本文对比了国际实践案例（瑞士再保险（Swiss Re）、安联（Allianz）的运营模式）与本国保险市场的专属特性，围绕强化民众信任这一目标，就引入保险科技（InsurTech，涵盖区块链（Blockchain）与智能合约（Smart Contract））、遵循塔卡尔（Takaful，伊斯兰保险）运营准则，以及实施净推荐值（Net Promoter Score, NPS）指标体系等方向，提出了前瞻性的学术与实践结合的建议。本研究成果可为提升保险机构运营透明度、完善消费者权益保护机制提供有效支撑与实践指引。