Sparen und Altersvorsorge in Deutschland (SAVE) 2005

Spar- und Finanzanlageverhalten privater Haushalte.
Themen: 1. Derzeitige Lebenssituation: Zufriedenheit mit derGesundheit, der Arbeit, der Wohnung, dem Haushaltseinkommen und demLebensstandard (Skalometer); soziales Umfeld: Hilfe erhalten vonVerwandten bzw. Bekannten; Häufigkeit der erhaltenen Hilfe im letztenJahr; Häufigkeit ehrenamtlicher Tätigkeit im letzten Jahr; Gesundheit:Einschätzung des persönlichen Gesundheitszustands sowie des Partners;chronische Krankheiten oder Behinderungen; Abfragen ausgewählterKrankheiten des Befragten und des Partners; jeweils für den Befragtenund den Partner wurde erfragt: Häufigkeit des Alkoholkonsums,Häufigkeit anstrengender körperlicher Tätigkeit, Anzahl der ärztlichenBehandlungen, Zahnarztbesuch im letzten Jahr, stationäre Behandlung imKrankenhaus im letzten Jahr, Anzahl der Tage im Krankenhaus.
2. Sparverhalten: Ersparnisbildung: Entscheidungsträger über Finanzenim Haushalt; genutzte Ratgeber bei finanziellen Angelegenheiten;Häufigkeit der Beratungen; Stärke der Befolgung der Ratschläge(Skalometer); selbständiges Erstellen der Einkommenssteuererklärungoder mit Hilfe von Dritten; Erhalt einer Erbschaft oder andereraußergewöhnlicher Einkünfte im letzten Jahr; Höhe dieser einmaligenEinkünfte; konkrete Verwendung der zusätzlichen Einkünfte und jeweilsaufgewandte Beträge; Annahme oder Ablehnung eines Kreditwunsches;Nichtbeantragung eines Kredits wegen angenommener Ablehnung desKreditwunsches; Auskommen mit den Einkünften im vergangenen Jahr;Verhalten bei finanziellen Engpässen; regelmäßiges Sparen; konkretesSparziel; Höhe des angestrebten Sparbetrages; Zeitpunkt des Erreichensdieses Betrages; Gesamtersparnis im vergangenen Jahr; Wichtigkeit vonSparmotiven (Skalometer); Höhe der Ersparnisse für unvorhergeseheneEreignisse; private Buchführung über Einkünfte und Ausgaben sowiediesbezügliches Verhalten der Eltern; Höhe des Dispositionsrahmens;Häufigkeit einer Überziehung des Girokontos; angestrebtesMindestguthaben auf dem Girokonto; Betrag des angestrebtenMindestguthabens.
Sparverhalten in der Vergangenheit: Taschengeldbezug, Sparverhaltenund Risikobereitschaft des Befragten sowie seiner Eltern (Skalometer).
3. Finanzielle Lage und Altersvorsorge: Einkommen: Einkommensarten unddurchschnittliches monatliches Netto-Einkommen des Befragten sowieseines Partners; regelmäßige Unterhaltszahlungen und deren Höhe; Erhaltfinanzieller Unterstützung und deren Höhe; einmalige oder gelegentlicheUnterstützung von anderen und deren Höhe im vergangenen Jahr;Beurteilung der Einkommenssituation im Vergleich zu vor fünf Jahren;schwankendes Einkommen während der letzten fünf Jahre.
Altersvorsorge: Voraussichtliches Eintrittsalter in den Ruhestand; Artdes voraussichtlichen Alterseinkommens; geschätzter Prozentsatz vomletzten Gehalt; erwartetes Rentenniveau des Befragten und seinesPartners mit privater Vorsorge.
Wohneigentum: Haushaltsmitglied ist Eigentümer der bewohnten Wohnung(Wohnstatus); Art der Eigentumsbildung (Kauf, Erbschaft); Verkaufswertder Wohnung bzw. des Hauses; monatliche Kaltmiete der Wohnung; weitererImmobilienbesitz und deren Verkaufswert; Zeitpunkt für beabsichtigtenImmobilienerwerb.
Geldvermögen: Besitz ausgewählter Vermögensarten und Veränderung desBetrages im letzten Jahr.
Betriebliche und private Altersvorsorge: Vorsorgearten undGuthabenhöhe sowie Veränderung des Betrages im letzten Jahr.
Kredite und Hypotheken: Kreditbelastung; Kreditform und Kredithöhe(Bauspardarlehen, Hypotheken, Konsumkredite, Familienkredite); Höhe derim vergangenen Jahr neu aufgenommenen Kredite; Tilgungshöhe dereinzelnen Kredite im vergangenen Jahr.
Betriebsvermögen: Betriebsvermögensbesitz; Handelswert diesesBetriebsvermögens; sonstiger Vermögensbesitz; Verkaufswert dieserVermögensgegenstände.
Finanzielle Entscheidungen: Risikobereitschaft: Präferenz für sichereGeldeinnahme versus Beteiligung an einem hypothetischen Münzwurf mitder Chance auf einen höheren Gewinn bzw. Verlust; Präferenz fürsofortige Steuerrückerstattung versus Erstattung eines höherenBetrages in zehn Monaten; Präferenz für sofortige Steuernachzahlungversus Nachzahlung eines höheren Betrages in zehn Monaten.
4. Vorsorgeverhalten und psychologische Determinanten: Erwartungen:Einschätzung der wirtschaftlichen Entwicklung Deutschlands, der eigenenwirtschaftlichen und gesundheitlichen Situation sowie dergesundheitlichen Situation des Partners (Skalometer); Einschätzung derWahrscheinlichkeit der Steigerung des persönlichen Nettoeinkommens unddas des Partners im Befragungsjahr gegenüber dem Vorjahr (Skalometer);Einschätzung drohender eigener Arbeitslosigkeit und der des Partners imBefragungsjahr (Skalometer); Wahrscheinlichkeit einer größerenErbschaft oder Schenkung in den nächsten zwei Jahren (Skalometer);Verbesserung der finanziellen Situation durch diese Erbschaft;Schätzung der durchschnittlichen Lebenserwartung des eigenenGeschlechts; Vergleich der erwarteten eigenen Lebensspanne mit demgeschätzten Durchschnitt; Gründe für kürzere bzw. längere eigeneLebensspanne als der allgemeine Durchschnitt; Einschätzung derrelativen Lebenserwartung des Partners mit dem geschätztenDurchschnitt; Gründe für kürzere bzw. längere Lebenserwartung desPartners als der allgemeine Durchschnitt; Abschluss einer privatenBerufsunfähigkeitsversicherung bzw. privaten Haftpflichtversicherungdurch den Befragten bzw. den Partner.
Selbsteinschätzung: Raucherstatus; Rauchen in der Vergangenheit;Selbsteinschätzung als: gelassen, Gewohnheitsmensch, offen fürVeränderungen, optimistisch, selbstsicher, fröhlich, pessimistisch(Skalometer); Risikobereitschaft bei der eigenen Gesundheit, bei derberuflichen Karriere, bei Geldanlagen, in der Freizeit sowie beimAutofahren (Skalometer); Einschätzung der eigenen Risikobereitschaft anausgewählten Beispielen (Skalometer: Nachts alleine durch eineunbekannte Gegend laufen, fünf Prozent des Haushaltseinkommens in einerAktie anlegen, Einkommen des Tages verwetten, Felsklettern);Beurteilung des Risikos bei diesen Tätigkeiten (Skalometer);Selbsteinschätzung des Personentyps: Hedonismus und Spontaneität.
5. Computer- und Befragungssituation: Computerbesitz; Internetzugang(privat, am Arbeitsplatz, in der Schule oder Universität, in sonstigenöffentlichen Einrichtungen); Häufigkeit der Internetnutzung; Kommentarzur Befragung.
6. Demographie: Geschlecht; Geburtsjahr; deutsche Staatsangehörigkeit;Familienstand; Zusammenleben mit einem Partner; Geburtsjahr desPartners/der Partnerin; vorhandene Kinder, Stiefkinder oder Enkelkinderdes Befragten und des Partners; Gesamtzahl der Kinder und der imHaushalt lebenden Kinder; Haushaltsgröße; höchster Schulabschluss,Berufsausbildung, Vollzeit- bzw. Teilzeiterwerbstätigkeit des Befragtenund des Partners; Berufsstatus; befristetes oder unbefristetesArbeitsverhältnis; längste Periode eigener Arbeitslosigkeit; Ortsgröße;Bundesland.
Zusätzlich verkodet wurde: Gewichtungsfaktoren; Befragungswelle.

本数据集聚焦私人家庭的储蓄与金融投资行为（Spar- und Finanzanlageverhalten privater Haushalte），具体调研主题如下：

1. 当前生活状况：包括健康、工作、住房、家庭收入与生活水平的满意度（评分量表，Skalometer）；社会环境维度：是否获得亲属或友人的帮助、过去一年获得帮助的频率、过去一年参与志愿活动的频率；健康状况维度：受访者及其配偶的个人健康自评、慢性疾病或残疾情况、受访者与配偶的特定疾病问询；针对受访者与配偶分别调研的内容包括：饮酒频率、高强度体力活动频率、就医次数、过去一年的牙科就诊情况、过去一年的住院治疗情况、住院总天数。

2. 储蓄行为：
储蓄形成相关：家庭财务决策权、金融事务咨询渠道、咨询频率、对建议的依从程度（评分量表，Skalometer）；自行完成或委托他人办理个人所得税申报；过去一年是否获得遗产或其他非常规一次性收入、该收入的具体金额、额外收入的使用用途及各项对应支出金额；是否接受或拒绝贷款申请、因预估贷款被拒而未主动申请贷款的情况；过去一年的收支结余情况；面对财务困境时的应对行为；定期储蓄情况、具体储蓄目标、预期储蓄金额、达成目标的时间节点；过去一年的总储蓄额；储蓄动机的重要性权重（评分量表，Skalometer）；用于应对突发情况的储蓄金额；家庭收支的私人记账行为及父母的相关记账习惯；活期存款账户可支配额度、账户透支频率、预期账户最低留存余额、目标最低留存余额金额。
过往储蓄行为：受访者及其父母的零花钱获取情况、储蓄行为与风险承担意愿（评分量表，Skalometer）。

3. 财务状况与养老规划：
收入维度：受访者及其配偶的收入类型与月均税后净收入；定期抚养费的支付情况与金额、获得的经济支持金额与来源；过去一年获得的一次性或临时性他人资助金额；相较于五年前的自身收入状况自评；过去五年的收入波动情况。
养老规划：预计退休年龄、预期养老收入类型、预估的最终工资替代率、受访者及其配偶参加私人养老计划后的预期养老金水平。
住房产权：家庭成员是否为居住房屋的所有者（住房状况）、产权获取方式（购买、继承）、房屋/住宅的市场售价、每月净租金（不含水电等杂费）、其他房产持有情况及对应市场价值、计划购置房产的时间节点。
金融资产：特定资产类型的持有情况及过去一年的金额变化。
企业与私人养老计划：养老计划类型、账户余额及过去一年的金额变化。
贷款与抵押贷款：贷款负债情况、贷款类型与金额（住房储蓄贷款、抵押贷款、消费贷款、家庭贷款）、过去一年新增贷款金额、过去一年各笔贷款的还款金额。
经营性资产：经营性资产持有情况、该资产的商业价值、其他资产持有情况及对应资产的市场售价。
财务决策：风险承担意愿相关：偏好固定现金收益，还是参与假设性掷硬币博弈以获取更高收益或承担更高损失；偏好即时退税，还是10个月后获得更高退税金额；偏好即时补缴税款，还是10个月后补缴更高税款金额。

4. 保障行为与心理决定因素：
预期与认知评估：对德国经济发展、自身经济与健康状况、配偶健康状况的自评（评分量表，Skalometer）；相较于去年，对受访年度自身及配偶的税后净收入增长概率的评估（评分量表，Skalometer）；对受访年度自身及配偶失业风险的评估（评分量表，Skalometer）；未来两年获得大额遗产或赠与的概率（评分量表，Skalometer）；该类遗产对改善自身财务状况的作用评估；预估自身性别的平均预期寿命、将自身预期寿命与预估平均值对比、自身寿命短于/长于平均水平的原因；对配偶预期寿命与预估平均值的相对评估、配偶寿命短于/长于平均水平的原因；受访者及其配偶是否投保私人失能保险或私人责任险。
自我性格与风险评估：吸烟状态、既往吸烟史；自我性格评分：平和型、循规蹈矩型、乐于接受变革型、乐观型、自信型、开朗型、悲观型（评分量表，Skalometer）；自身在健康、职业发展、金融投资、休闲活动及驾驶场景下的风险承担意愿（评分量表，Skalometer）；通过特定示例评估自身风险承担意愿（评分量表：深夜独自穿行陌生区域、将家庭5%的收入投资股票、以当日收入作为赌注、攀岩）；对上述活动的风险感知评估（评分量表，Skalometer）；自我性格类型判定：享乐主义与自发性。

5. 计算机使用与调研情况：计算机持有情况、互联网接入情况（私人场景、工作场所、学校/大学、其他公共机构）、互联网使用频率、调研反馈。

6. 人口统计学特征：性别、出生年份、德国国籍、婚姻状况、是否与配偶同住、配偶出生年份、受访者及其配偶是否有亲子女、继子女或孙子女、子女总数及同住子女数、家庭规模、受访者及其配偶的最高学历、职业培训情况、全职/兼职就业状态、职业身份、固定期限/无固定期限劳动合同、最长失业时长、城镇规模、德国联邦州。

额外编码项包括：权重因子、调研波次。