商铺账户余额结构偏离预警数据

本数据为商铺账户余额结构偏离预警数据，源于公司自有业务系统账户资金数据，涵盖收支流水信息共1022条；采集遵循个保规定，仅用脱敏参数。数据经剔除异常记录及金额转换预处理后，对收支类型独热编码，与收支金额、账户余额拼接构建多维特征向量，经Z-score标准化输出标准化特征；以历史异常余额为标签建立XGBoost模型，经交叉验证拟合，采用SHAP方法解释输出风险概率及特征重要性排序；按收支类型分组构建余额核密度估计函数，采用Silverman规则自适应确定带宽，计算概率偏离度输出余额偏离指数；对风险概率进行历史分位数校准，以校准后概率为主轴、余额偏离指数为校验轴交叉验证，确定分级边界，输出低、中、高、极高四级综合风险指数及风险等级。最终输出包含标准化特征、风险概率、特征重要性排序、余额偏离指数、综合风险指数及风险等级的结构化结果，适用于余额异常监测、资金结构偏离预警及账户风险管控等场景，客观反映余额结构偏离程度、特征驱动因素及风险态势分级，为资金管理与风险研判提供标准化数据基础。